IBK자산운용사에서 굴리는 IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 Ae에 한 달에 5만 원씩 적립식 투자를 하고 있다. 이 펀드에 어떻게 투자하게 되었냐고? 말하기 부끄럽지만, 서울시 영테크 상담사님께 펀드 몇 개만 추천해달라고 했었다.... 아묻따, 그때부터 IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 Ae에 적립식으로 투자 하기 시작했다. 펀드가 어떤 포트폴리오로 구성되어 있는지도 모른 채 그냥 적립 매수해왔다.
주식시장의 분위기가 매우 안 좋은 요즘, 나의 IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 Ae 펀드는 수익률 -6.24%를 기록하고 있다. 어차피 앞으로 계속 가져갈 거, 이쯤에서 IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 Ae 포트폴리오는 어떻게 생겼나 좀 공부해보자. (여러분은 저처럼 아묻따 투자 하지 마세요... 모든 투자 결정은 스스로 공부해서 할 것...!)
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 투자 설명서와 2분기 운용 보고서를 읽으며 새롭게 알게 된 점을 기록해보겠다.
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 이름부터 알고 가자
EMP의 뜻은 뭘까? ETF Managed Portfolio의 약자다. 상장되어 거래되는 인덱스 펀드(ETF)를 통해 자산배분을 추구하는 전략이다. '펀드'라는 것은 이미 여러 상품에 투자금은 나누어 담는 분산투자인데, 지수를 추종하는 ETF에 한 번 더 분산 투자하는 '초분산' 투자펀드라고 보면 된다.
플레인 바닐라? 이 달콤한 이름은 뭐지? 해당 펀드가 투자 대상을 선정할 때는 온라인 특화 투자자문사인 ㈜플레인바닐라투자자문과 협업한다. 그래서 펀드 이름이 '플레인바닐라'다. 그들의 자문을 바탕으로 IBK 자산운용은 투자대상 종목 및 투자비율 등을 최종 결정하여 운용한다. 아래 플레인 바닐라 투자자문 블로그 참고!
플레인바닐라투자자문 : 네이버 블로그
밑이 막히고 위가 열린 투자철학을 기반으로 투자자들의 '부의 업그레이드'를 목표로 합니다. 자문계약은 공지글을 참고바랍니다.
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이 펀드는 2019년 1월에 최초 설정된 이후, 2022년 10월 현재까지 계속 운용되고 있는 상품이다.
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁, 누가 운용하나?
내 돈은 누가 맡아서 굴리고 있을까? 누가 내가 내는 수수료를 봉급으로 받고 있을까?
그건 바로, IBK자산운용의 신준형 이사와 황재희 차장. 신준형 이사가 나온 뉴스 기사가 분명 있을 것 같아서 찾아보다가 얼굴도 알게 되었다.
신준형 이사는 카이스트 대학원에서 금융공학을 공부하셨고, 삼성카드에서 4년, 새마을금고 연합회에서 1년, KB생명에서 7개월 근무했다. IBK자산운용에서는 2008년부터 지금까지 장기근속을 하고 있다.
황재희 차장은 서강대 경제대학원에서 공부를 했고, 새마을금고 연합회에서는 약 4년 근무했고 IBK자산운용에서는 2011년부터 지금까지 근속 중이시다.
두 분은 새마을금고에서 만나신 걸까..? 여러분, 저의 피 같은 돈을 잘 부탁드립니다.
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 투자 위험 등급
위험 등급을 1에서 6이라고 봤을 때, 이 펀드의 위험 등급은 4등급이다. 원금 손실의 위험? 물론 있다.
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁이 돈을 굴리는 방법
향후 성장성이 높을 것으로 예상되는 국내외 펀드에 나의 돈을 투자한다. 상대적으로 ①높은 배당수익이 예상되고 ②자산의 장기적 가치 상승에 따른 투자수익 추구를 노린다. 주로 ETF 펀드를 활용하지만, ETF 펀드가 아닌 펀드에도 투자할 수 있다.
1. 높은 배당 수익, 어떻게 노리나?
• 저평가된 자산 중 배당수익이 높을 것으로 예상되는 자산을 선정(부동산, 인프라, 채권 및 주식 등)
• 정기적으로 투자대상 자산의 정성 요소, 투자환경 및 투자 모멘텀 등을 평가하여 배당수익의 지속성 점검
• 배당수익 연 2% 이상을 확보할 수 있는 포트폴리오 구성을 목표로 운용
2. 자산의 장기적 가치 상승을 어떻게 노리나?
• 저평가된 성장국가와 성장잠재력이 높은 기업에 분산투자(이머징 국가 및 선진국 혁신테마 등)
• 밸류에이션, 장기 성장 모멘텀 및 투자위험 대비 수익성 등을 감안하여 종목 선정
• 장기적 관점에서 포트폴리오를 구성하되, 긴급한 상황 및 교체사유 발생 시 재조정
여러모로 자산 운용의 기준과 시스템이 갖추어져 있는 것처럼 보인다.
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 수수료
내가 보유한 펀드는 Ae형으로 수수료 선취 온라인 형이다. 총 4가지 유형의 펀드 중 5년 이상 투자했을 시 수수료와 총보수가 가장 낮다. 납입금액의 0.5% 이내 수수료, 0.86%의 총보수가 발생한다.
현재 IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 재산현황
지난 분기에 비해 자산 총액이 줄어들었다. 부채도 줄었고, 순자산도 줄었다. 펀드의 기준 가격도 -9.59% 하락했다. 참고로 기준 가격은 펀드의 순자산총액을 발행된 수익증권 총좌수로 나눈 가격이다.
지난 분기에 비해 단기대출 및 예금 비중이 줄었고, 집합투자 증권 비율이 늘었다. 주식의 비중은 지난 분기와 비슷한 수준이다.
'집합투자증권'이라는 말이 내게는 영 모호하게 들리는데, 구체적으로는 아래와 같다.
뱅가드 S&P 500 ETF에 가장 많은 돈이 실려있고
잘 분산투자가 되어있구나..! 조금은 안심이다.
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁이 말하는, '2분기에는 무슨 일이 있었나'
- 4월 - 채권금리 급등, 주식 하락세, 기술주를 포함한 성장주 크게 하락(러시아-우크라이나 전쟁+인플레이션+금리 상승+공급망 차질 때문!)
- 5월- 4월 하락세 지속, 큰 폭의 변동성, FOMC에서 기준금리 인상, 양적 긴축 계획 발표
- 6월- 인플레이션 추가 상승 우려, 경기침체 논란, 글로벌 증시 급락 후 반등
- 7월 - 소비자물가지수(CPI) 발표, 글로벌 증시 하락
미국 소비자물가지수가 9%대로 확인된 이후부터 증시 반등이 되었다. 반등한 이유는 추측컨대, "물가는 이미 높아질 대로 높아졌고, 앞으로는 인플레이션이 좀 나아지지 않을까? 이제 이보다 더 물가가 오를 일은 없으니 좀 안심해도 되지 않을까?" 하고 사람들이 긍정적으로 생각했기 때문이 아닐까.라고 IBK자산운용은 보고 있다.
미국의 고용상황은 향후에는 훨씬 더 중요해질 것이라고 한다. 올해 초 이후 현재까지는 주로 통화정책 등 '금융환경의 변화'가 증시에 영향을 미쳤다면 향후에는 '기업실적'도 중요한 요인으로 작용할 것이다. 경기침체를 지나고 있는 상황에서 (놀랍게도, 무슨 배짱일까?) 기업들의 이익 전망치를 크게 낮추거나 하지 않았다. 하지만! 향후 경기부진이 지속될 경우 기업이 큰 폭으로 기업실적 조정을 할 수도 있고, 그럼 사람들은 해고될지도 모르고.... 이는 증시 변동성 확대로 이어질 가능성이 있다고 한다.
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁이 말하는, '그래서 3분기에는 어떻게 할 거냐면...'
당분간 보수적인 태도로 추가 하락 방어와 시장을 잘 해석할 수 있도록 열심히 조사할 예정이라고 한다. 또한 자산배분 효과 차원에서 제외하였던 '채권'의 편입을 면밀히 검토하여 진행한다고 한다. (열일 부탁드려요.)
IBK플레인바닐라EMP증권투자신탁 매매 회전율
주석에 쓰여있다시피 펀드의 매매 회전율이 높을 경우 수수료가 많이 발생해서 투자자의 부담이 커진다. 펀드의 회전율은 너무 많지도, 그렇다고 너무 적지도 않아야 한다고 어느 책(아마 피터 린치 책?)에 봤던 것 같다.
이 펀드의 경우 매매회전율이 낮은 편이다. 내가 투자하고 있는 다른 펀드 '마이다스책임투자증권투자신탁(주식)Ae'는 2022-01-20~2022-04-19 기간 동안의 매매회전율이 25.28%였다. 투자 방식의 차이에서 비롯되는 것이라 생각한다. 전략대로 가는 게 최고인 듯하다.
플레인바닐라가 뭔지도, EMP가 뭔지도 몰랐던 나는야 모지리... 직접 공부해보니, 장기 투자하기에 결코 나쁘지 않은 펀드인 것 같다. 현재 수익성은 아주 높진 않지만 지금은 어느 계좌나 다 이 꼴이라고 생각한다. 20년을 바라보고 쫄지 말고 계속해서 적립식 매수를 해 나가야지!
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