올해 1월, 한창 은행 금리가 치솟던 시기에 '7년 고정단리' 변액보험에 가입했다. 구체적인 보험 상품명은 '걱정없이더든든한A+HighFive플러스변액연금보험(무)2301'. 납입액은 월 20만 원. 엄마랑 친한 보험설계사의 강요를 못 이겨 가입해주고 말았다. 노후 용돈용으로 가입했다.
변액보험은 "절대 깨면 안 되는 보험"으로 내 머릿속에 심어 놨다. 변액 보험은 중간에 깨면 무조건 손해다. 그러니 평생 가지고 갈 수 있을 거 같지 않으면 애초에 가입하지 않는 게 좋다. 한 달에 20만 원이면 10년 동안 내가 감당하지 못할 금액은 아닌 것 같아 가입을 결정했다.
지난 8개월 간은 그냥 한 달에한 번 20만 원 빠져나가는 정도만 확인했다. 그런데 오늘 '[DGB생명보험] 2023년 2/4분기 변액보험 자산운용보고서'라는 제목으로 이메일이 왔다. 내 돈 약 160만 원이 어떻게 굴러가고 있는지 확인차 자산운용보고서를 리뷰해 보기로 했다.
자산운용보고서_VUL_변액연금, 변액유니버설(종신, 저축)_2023년 2분기 보고서
내 돈은 'AI글로벌멀티에셋'에 투자되고 있다. 보고서 내에는 수많은 투자상품이 있다. 맨 마지막 부분인 'AI글로벌멀티에셋'부분으로 가서 지난 4월부터 6월까지의 실적을 확인해 보았다.
내 돈이 투자되고 있는 AI글로벌멀티에셋 펀드 간단 설명
- 인공지능(AI) 플랫폼을 기반으로 글로벌 분산투자를 함
- 국내외 주식, 상품, REITS, 이와 관련된 파생상품 및 집합투자기구(ETF포함)에 순자산의 50% 이내로 투자
- 나머지(50%~)는 국내외 채권, 채권 관련 수익증권(ETF포함) 및 유동성 자산에 투자
- 글로벌 시장에 대한 전략적 판단에 따라 투자대상 자산 및 자산별 편입비중을 적극적으로 조절하여 투자할 수 있음
- 투자원금에 대한 손실위험, 시장위험 및 환율변동위험에 대처하기 위해 파생상품 등을 이용하여 헤지전략을 실행할 수 있음
해당 펀드는 '채권'에 많은 비중이 투자되어 있다. 수익률도 낮을 것으로 예상된다.
AI글로벌멀티에셋펀드 재산 현황
내 돈이 들어가 있는 펀드의 재산 현황은 이러하다. 1분기보다 2분기에 자산과 순자산 총액이 늘었다. 부채가 1분기에 비해 엄청 줄어든 까닭이다. 덩달아 펀드의 기준 가격도 상승했다.
AI글로벌멀티에셋펀드 수익률 현황
2분기 수익률은 동네 개가 웃고 지나갈 2.31%. 예금에 넣었으면 이것보다는 더 이자를 받았을 텐데.
AI글로벌멀티에셋펀드 투자 내용
이들은 내 돈을 가지고 대한민국에 74.13%, 미국에 25.87%를 투자하고 있다.
투자수익률이 낮은 이유는 아마 비교적 안전투자 대상인 ‘채권’에 투자가 많이 되어서 인 거 같다. 투자대상 상위 10 종목 중 1~3위가 모두 채권이다.
AI글로벌멀티에셋펀드로 내 돈을 굴리고 있는 사람
나의 작지만 소중한 돈을 굴리고 있는 펀드매니저는 DGB생명보험 소속의 오병철 VP다. 구글링을 해봐도 오병철 VP에 대한 관련 기사나 정보는 나오진 않는다.
오병철 VP, 이 글을 보고 계시다면 부디 제 돈을 잘 부탁합니다.
보고서를 확인해 보니, DGB에 전화해서 투자 상품 바꿔달라고 해야 하나 고민이 든다. 2.31% 수익률 가지고 나중에 늙어서 한 달에 얼마나 받을 수 있으려나?
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