2022년 8월, IRP 포트폴리오 세팅

지난 2년 간 신한은행에서 운용하던 IRP 계좌를 얼마 전 삼성증권으로 옮겼다. 

IRP 계좌 옮기기, 신한은행에서 삼성증권으로 IRP계좌 이동 후기

계좌를 옮긴 주된 이유는 은행 IRP계좌에서 운용할 수 있는 상품의 종류에 제약이 너무 많아서였다. ETF 상품에는 투자를 할 수가 없어서 영 불편했다. 증권사의 IRP 계좌에서는 ETF에 투자가 가능해서 좀 번거롭지만 증권사로 IRP 계좌를 옮기기로 결심했다.

 

그럼 본격적으로 증권사에서 IRP 계좌로 투자를 시작하기 전에 포트폴리오를 짜 보도록 하겠다. 

 

본격 투자 전, 책 <마법의 연금 굴리기> 복습

 

본격적인 IRP 계좌를 활용한 ETF 투자를 시작하기 전에 책 <마법의 연금 굴리기>를 다시 사서 읽으며 공부를 했다. 2020년에 도서관에서 한 번 빌려 읽었었는데 한 번 읽어가지고는 절대 내 것으로 만들 수 없었다. 결국 책을 구입해서 펜을 들고 밑 줄 치고 필기하며 읽었다. 다음번에 리밸런싱 하기 전에 한 번 더 읽으려고 한다. 최소 5번 읽기가 목표다.

 

책 <마법의 연금 굴리기>는 사서 봐도 돈 아깝지 않은 책이다. IRP, ISA, 연금저축펀드를 활용한 노후자금 마련, 절세, 투자에 관심이 있으신 분은 꼭 사서 보시길 추천한다.

 

마법의 연금 굴리기:연금저축 IRP ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!

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나의 IRP 포트폴리오

아직 30대 초반인 나는 보다 공격적 투자를 선호한다. 그래서 아래와 같이 투자를 하려고 한다. 

구분		투자상품	투자 비중
위험자산	선진국 주식	TIGER 미국 다우존스 30	70%	35%
	신흥국 주식	ARIRANG 신흥국MSCI(합성H)		35%
안전자산	한국 국채	KOSEF 국고채 10년	30%	24%
	현금성 자산	KODEX 단기채권		6%

현재 내 IRP 계좌에는 작고 소중한 2,326,837원이 들어있다. 지금까지 넣은 원금보다는 적은 금액이다. 신한은행 IRP 계좌를 주식형 펀드, 채권형 펀드 등으로 운용했었는데 최근 들어 -6% 손실을 봤고, 계좌를 이전하느라 손실을 확정 지어야 했기 때문이다. 주기적으로 IRP 계좌를 관리하지 않은 탓도 있다. 가슴 아프지만 몇만 원의 손실은 수업비였다고 생각하기로 했다.

그럼 이 2,326,837원을 어느 상품에 얼마나 투자해야 할까?

구분		투자상품	투자 금액	8.29. 기준 구매 가능 수량
위험자산	선진국 주식	TIGER 미국 다우존스 30	814,382원	1주 21,665원 37.5주
	신흥국 주식	ARIRANG 신흥국MSCI(합성H)	814,382원	1주 9,430원 86.3주
안전자산	한국 국채	KOSEF 국고채 10년	558,440원	1주 108,095원 5.1주
	현금성 자산	KODEX 단기채권	139,610원	1주 103,585원 1.3주

 

199년 브린슨, 싱어, 비아우어가 미국 82개 대형 연기금의 1977년~1987년 수익률을 조사함. 연구결과 전체 수익률의 91.5%는 자산배분 정책에 의한 것, 종목 선택이 4.6%, 매매 타이밍이 1.8% 영향을 미침.

예일 대학 경영대학원의 명예교수 로저 이봇슨(Roger Ibbotson)과 세계 최대 펀드 분석회사인 모닝스타의 폴 캐플란(Paul Kaplan)은 94개의 다양한 액티브 펀드와 58개의 연금펀드를 분석함. 2000년에 발표한 연구 결과 전체 투자 기간에 따른 수익률의 90% 이상을 자산배분이 설명했고 펀드끼리의 수익률 차이의 40%가 자산배분의 결과라고 함.

EDHEC 경영대학의 파보치(Frank Fabozzi) 교수 등이 2007년 섹터, 스타일, 지역별로 나누어 분석한 결과에 따르면 시간 경과에 따른 수익률 변화의 90%, 펀드 간 수익률 차이의 33~75%가 자산배분 정책으로 결정된다고 주장함.

이와 같은 다양한 연구 결과로, 종목 선택이나 매매 타이밍보다 자산배분 정책이 포트폴리오의 투자 결과에 중요한 영향을 미친다는 것을 확인할 수 있다.

- 책 <마법의 연금 굴리기> 128~129p 인용

 

내가 투자 할 위험자산 지난 1년 간의 횡보

 

내가 투자 할 안전자산 지난 1년 간의 횡보

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나의 IRP 투자 원칙

1. 5년 이내에 필요한 돈은 절대 IRP 계좌에 넣지 않는다.

2. 2개월에 한 번씩 리밸런싱을 하고, 블로그에 후기를 남긴다.

3. 1년에 한 번 씩 1년 전과 비교한 운용 상황을 블로그에 후기로 남긴다. 

 

그럼 지금부터 IRP 계좌를 활용한 ETF 투자 시작 :)