IRP 리밸런싱 실전 기록 – 70:30으로 바꾸려다 ‘투자성향’ 때문에 막힌 날

 

 

지난 글에서, 저는 IRP를 1년 7개월 동안 제대로 활용하지 못한 채 예금에 묵혀두다가 로보포트폴리오 추천대로 펀드형으로 바꿔놓고 사실상 방치하고 있었다는 걸 정리했습니다. (이전 글 참고)

 

IRP 17개월 수익률 공개 – 7개 펀드 분산투자 결과 +0.8%, 리밸런싱이 답일까?

 

이번 글에서는 그다음 단계로,
IRP 포트폴리오를 70:30 자산배분 기준으로 실제로 리모델링하는 과정을 기록합니다.

 

• 오늘 한 일: 대부분의 펀드를 예금으로 전환하고, 목표 비중대로 다시 설계
• 오늘 막힌 문제: 선진국 주식 펀드가 투자성향 제한 때문에 가입 불가
• 다음 글 예고: 투자성향 분석을 다시 하고, 미국 주식형 펀드 매수까지 진행할 계획

 

---

1) 현재 IRP 총 자산(오늘 기준)

지난 글에서는 1,709,008원이었는데,
오늘 기준으로는 1,723,968원이 되었습니다. (그새 소폭 수익)

이 금액을 기준으로, 공격형 투자 유형으로 다음과 같이 나누기로 했습니다.

 

 

2) 목표 자산배분(70:30)과 금액 계산

• 위험자산 70%
  • 선진국 주식 35%
  • 신흥국 주식 35%
• 안전자산 30%
  • 한국 국채 24%
  • 현금성 자산 6%

1,723,968원 기준 목표 금액은 아래와 같습니다.

• 선진국 주식(35%): 603,388원
• 신흥국 주식(35%): 603,388원
• 한국 국채(24%): 413,752원
• 현금성 자산(6%): 103,438원

 

3) 오늘 실제로 짠 포트폴리오(매수 신청 내역)

오늘은 “지금 가입 가능한 것”부터 먼저 신청했습니다.
아래에서 금액이 적혀 있는 항목이 오늘 매수(신청)한 부분입니다.

① 선진국 주식(목표 603,388원)

 

 

여기서 문제가 생겼습니다.
제가 가입할 수 있는 선진국 주식 상품이 투자성향이 ‘높아야만’ 가능한 상태였습니다.

 

 

 

그래서 미국 주식이 아예 뜨지 않는 답답한 상황이었습니다.

 

 

제가 내일 할 일은 하나입니다.

투자성향 분석을 다시 해서 고위험형으로 바꾸고, 선진국 주식 펀드 가입을 가능하게 만드는 것!

 

(이 부분은 다음 글에서 이어서 정리하겠습니다.)

 

 

제가 포트폴리오에 넣어둔 선진국 주식 후보는 아래 2개입니다.

• 삼성유럽인덱스증권자투자신탁H[주식]종류CP-E(퇴직연금): 17% / 300,000원
• AB미국그로스증권투자신탁[주식-재간접형]종류CE-P2(퇴직연금): 17% / 300,000원

 

② 신흥국 주식(목표 603,388원) – 오늘 매수 신청 완료

• KB 중국본토A주증권자투자신탁[주식]종류C-퇴직E: 255,084원
• 신한코리아롱숏증권자투자신탁[주식]종류C-RE(퇴직연금): 348,304원

→ 합계가 목표 금액(603,388원)과 맞도록 신청했습니다.

 

③ 한국 국채(목표 413,752원) – 오늘 매수 신청 완료

• 마이다스단기국공채공모주증권투자신탁제1호[채권혼합]종류C-PE2: 12% / 200,000원
• 한화단기국공채증권자투자신탁[채권]종류C-RPE(퇴직연금): 12% / 213,752원

→ 합계가 목표 금액(413,752원)과 맞도록 신청했습니다.

 

④ 현금성 자산(목표 103,438원)

현금성 자산은 우선 비워두고,
선진국 주식 가입 제한을 해결한 뒤 전체 비중을 맞추면서 정리할 계획입니다.

 

---

 

오늘의 결론: “계획은 세웠으나, 문제는 투자성향...🙄”

오늘은 “IRP를 70:30 구조로 바꾸기 위한 첫 날”이었습니다.

• 목표 비중과 금액 계산 완료
• 신흥국 주식/국채는 목표 금액대로 매수 신청
• 선진국 주식은 투자성향 제한 때문에 가입 불가 → 내일 해결 예정

천천히, 조급하지 않게
한 단계씩 배워가며 IRP를 관리해보려고 합니다.

다음 글에서는 투자성향을 조정한 뒤 미국 주식형 펀드를 실제로 매수한 과정으로 이어가겠습니다.