IRP 17개월 수익률 공개 – 7개 펀드 분산투자 결과 +0.8%, 리밸런싱이 답일까?

 

 

 

매월 10만원씩 납입 중인 IRP(개인형 퇴직연금).
신한은행 IRP 계좌를 만든 지 17개월이 지났습니다.

 

결론부터 말하면,

총 1,709,008원 운용 중 수익률은 약 +0.8% 수준입니다.

 

7개 펀드로 분산투자했지만, 기대만큼의 성과는 아니었습니다.
이번 글에서는 제 실제 IRP 계좌 현황과 함께, 리밸런싱 계획을 정리해보겠습니다.

---

 

1. 현재 IRP 계좌 현황 (17개월 운용 결과)

• 월 납입액: 10만원
• 운용 기간: 17개월
• 현재 평가금액: 1,709,008원
• 전체 수익률: 약 +0.8%

초반에는 예금형 상품에만 넣어두다가, 재테크 공부를 시작하면서 로보포트폴리오 기능을 활용해 7개 펀드로 분산 투자했습니다.

 

2. 현재 보유 중인 IRP 펀드 구성

📌 주식형

1. KB중국본토A주증권자투자신탁(주식)종류C-퇴직E
   • 평가금액: 247,067원
   • 손익: -13,374원
   • 유형: 신흥국 주식 (중국 A주)
2. 교보악사파워인덱스증권자투자신탁1호(주식)종류C-PE(퇴직연금)
   • 평가금액: 176,491원
   • 유형: 국내 주식형 (파워인덱스 전략)
3. 마이다스책임투자증권투자신탁(주식)종류C-PE2(퇴직연금)
   • 평가금액: 192,929원
   • 유형: 국내 주식형 (책임투자 전략)
4. 피델리티아시아증권자투자신탁(주식)종류CP-E(퇴직연금)
   • 평가금액: 101,287원
   • 유형: 아시아 주식형
5. 피델리티퇴직연금글로벌증권자투자신탁(주식-재간접형)종류 CP-E
   • 평가금액: 245,291원
   • 유형: 글로벌 주식형

📌 채권형

   6. 미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹증권자투자신탁1호(채권)종류C-P2E

• 평가금액: 451,212원
• 유형: 글로벌 채권형

  7. 한국투자e단기채ESG증권투자신탁(채권)(C-Re)

• 평가금액: 303,468원
• 유형: 국내 단기채권형

 

3. IRP 수익률이 기대보다 낮은 이유

전체 수익률은 +0.8%에 불과합니다.

원인을 정리해보면:

1. 펀드 수가 7개로 과도하게 분산
2. 전략 없이 로보포트폴리오 그대로 매수
3. 리밸런싱 미실시
4. 중국 A주 손실 발생

특히 중국본토A주 펀드는
260,441원을 투자했지만 현재 247,067원으로 약 13,374원 손실 상태입니다.

 

 

4. IRP 포트폴리오 재설계 계획 (70:30 자산배분)

책 <마법의 연금 굴리기>를 읽은 후, 포트폴리오를 다시 정리하기로 했습니다.

📌 목표 자산배분

1. 위험자산 70%

• 선진국 주식 35%
• 신흥국 주식 35%

2. 안전자산 30%

• 한국 국채 24%
• 현금성 자산 6%

 

현재 총 자산 1,709,008원을 기준으로 계산하면:

• 선진국 주식: 598,152원
• 신흥국 주식: 598,152원
• 한국 국채: 410,161원
• 현금성 자산: 102,542원

 

5. 리밸런싱 계획

현재는 자산이 7개로 나뉘어 있어 관리가 복잡합니다.

따라서:

• 중국본토A주 펀드는 신흥국 주식으로 계속 보유
• 나머지 펀드는 일부 정리 후 현금성 대기
• 목표 비중에 맞춰 재매수 예정

특히 신흥국 주식 351,085원을 추가 매수할 예정인데,
중국 A주를 추가할지, 다른 신흥국 펀드를 매수할지는 고민 중입니다.

 

 

6. IRP 리밸런싱은 얼마나 자주 해야 할까?

제가 읽은 책 <마법의 연금 굴리기>에서는 1~3개월에 한 번 점검을 권장합니다.

앞으로는:

• 최소 3개월에 1회 리밸런싱
• 자산 비중 점검
• 목표 비율과 비교 후 매도/매수

과정을 기록할 예정입니다.

 

---

IRP는 “수익률 게임”이 아니라 “자산배분 게임” 인듯...

IRP 투자 초보자인 제가 17개월 동안 느낀 점은 이렇습니다. 

IRP는 단순히 펀드를 많이 담는다고 수익이 나는 구조가 아닙니다.
정기적인 리밸런싱과 자산배분 전략이 핵심입니다.

 

 

현재 수익률은 +0.8%에 불과하지만,
앞으로는 구조적으로 관리해볼 계획입니다.

리밸런싱 후 결과도 기록해보겠습니다.

 

📚 참고 도서 IRP 투자 초보인 저는 <마법의 연금 굴리기>를 통해 IRP, ISA, 연금저축펀드 운용 전략을 정리할 수 있었습니다. 재테크 초보라면 구입해서 소장하고, 읽어볼 만한 책입니다.  아래 링크에서 책을 구입하실 수 있습니다. 😊 https://link.coupang.com/a/dVlc34 "이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다."