나의 IRP 현재 상태 진단

매월 10만원씩 납입하고 있는 IRP.

저는 신한은행에서 IRP 계좌를 가지고 있는데요, 벌써 월 10만원씩 납입한지 17개월이 되었네요.

IRP관리에 대해서 아무것도 몰랐던 저는, 초반에는 가장 안전한 예금에만 돈을 넣어놓았었는데, 재테크를 조금씩 공부하면 할 수록 돈을 굴리지 않고 가만히 예금에 넣어 놓는 것은 바보같은 일이라는 사실을 깨닫고, 아는 건 없지만 로보포트폴리오 기능을 활용해서 아래와 같이 7개의 펀드를 구입했어요.

 

1. [주식 247,067원] KB중국본토A주증권자투자신탁(주식)종류C-퇴직E

>자산운용사:KB

>운용전략:중국본토A주

>펀드:증권자투자신탁=펀드

>운용규모

총 설정액: 708억원

순 자산액: 1,197억원

>운용기간:2017.09.06. 부터 (만 3년)

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2. [주식 176,491원]교보악사파워인덱스증권자투자신탁1호(주식)종류C-PE(퇴직연금)

>자산운용사: 교보악사

>운용전략: 파워인덱스

>펀드: 증권자투자신탁1호

>운용규모

총 설정액: 815억원

순 자산액: 1,203억원

>운용기간:

운용기간: 2017.08.14. 부터(만 3년)

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3. [주식 192,929원]마이다스책임투자증권투자신탁(주식)종류C-PE2(퇴직연금)

>자산운용사: 마이다스

>운용전략: 책임투자????

>펀드: 증권투자신탁

>운용규모

총 설정액: 448억원

순 자산액: 806억원

>운용기간: 2017.08.07. 부터(만 3년)

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4. [채권 451,212원] 미래에셋퇴직플랜글로벌다이나믹증권자투자신탁1호(채권)종류C-P2E

>자산운용사: 미래에셋

>운용전략: 퇴직플랜글로벌다이나믹?????

>펀드: 증권자투자신탁1호

>운용규모

총 설정액: 1,177억원

순 자산액: 1,171억원

>운용기간: 2017.08.03. 부터(만 3년)

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​

5. [주식 101,287원]피델리티아시아증권자투자신탁(주식)종류CP-E(퇴직연금)

>자산운용사: 피델리티

>운용전략: 아시아

>펀드: 증권자투자신탁

>운용규모

총 설정액: 449억원

순 자산액: 801억원

>운용기간: 2017.09.18. 부터(만 3년)

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6. [주식 245,291원]피델리티퇴직연금글로벌증권자투자신탁(주식-재간접형)종류 CP-E

>자산운용사: 피델리티

>운용전략: 퇴직연금 글로벌?????

>펀드: 증권자투자신탁

>운용규모:

총 설정액: 216억원

순 자산액: 307억원

>운용기간: 2017.11.30. 부터(만 3년)

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7. [채권 303,468원]한국투자e단기채ESG증권투자신탁(채권)(C-Re)

>자산운용사: 한국투자

>운용전략: e단기채 ESG증권

>펀드:증권투자신탁

>운용규모

총 설정액: 491억원

순 자산액: 493억원

>운용기간:2017.08.31. 부터 (만 3년)

 

 

뭘 알고 구입했던 건 아니었고, 일단 어디에 돈을 굴려야겠다 싶어서 일단 뭣도 모르고 포트폴리오를 구성해서 펀드를 구입했는데요. 올랐다 내렸다 하는게 주식시장이고 펀드시장이긴하지만 중국 주식 빼고는 모두 선방을 하고 있는데, 전체적으로 봤을 때는 오늘 기준 겨우 +0.8%의 수익을 보고 있습니다.

 

어제 책 <마법의 연금 굴리기>를 다 읽었는데, 이 책에서는 IRP포트폴리오를 구성하고, 못해도 1~3개월에 한 번씩은 계좌를 확인하고 포트폴리오를 리밸런싱해서 자산배분을 해야 한다고 조언하더라고요.

 

저 같은 경우에는 공격형 투자 유형으로

위험자산 70%, 안전자산 30%로 구성해서, 

위험자산은 또다시 반은 선진국 주식(전체의 35%)으로, 반은 신흥국주식(전체의 35%)으로 구성하고,

안전자산은 한국국채 (전체의 24%)와 현금성자산 (6%)으로 나누는 것이 좋겠다는 깨달음을 얻었습니다.

 

지금 총 1,709,008원이 있으니

598,152원은 선진국 주식에

598,152원은 신흥국 주식에

410,161원은 한국국채에

102,542원은 현금성자산으로 두어야겠네요.

 

일단 지금은 자산이 7개로 나누어져있어서 너무 정신이 없어서, 마이너스 수익률을 면치못하고 있는 중국 본토A주증권자투자신탁 빼고는 모두 현금성 대기 자산으로 바꾼 후 한 번 싹 포트폴리오 리모델링을 하려고 합니다. 이 중국본토A주증권자투자신탁은 신흥국주식으로 치려고요. 260,441원을 넣었는데 지금 평가금액은 247,067원으로 13,374원을 손해보고 있어요. 일단 계속 가지고 가보려 합니다. 며칠 뒤에 리밸런싱할때 신흥국 주식 351,085원을 매수하려고 하는데 중국본토A주증권자투자신탁을 추가로 구매할지, 아니면 다른 신흥국 주식을 매수할지는 한 번 생각해보려고요. 

 

책에서 배운대로 앞으로 1~3개월에 적어도 한 번 씩은 IRP계좌 리밸런싱을 해 나가며 기록하려 합니다.

그럼 리밸런싱 하는 날 포스팅으로 돌아올게요!

 

 

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마법의 연금 굴리기 - YES24

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